Problemas Con El Reporte De Crédito: ¿Cuales Son Su Derechos Bajo La Ley Federal?
Introducción:
Uno de
los vienes mas valioso de usted es su crédito. Nuestra economia y parte de nuestra vida
personal depende en poder pedir prestado
siertas cantidades a intereses
rasonables, la perdida de
este vien puede ser caro para usted y su negocio. . .pero también puede
eliminar muchas opportunidades que por otra manera estuvieran disponibles.
Considere:
personalmente, el crédito no solamente es “conveniente” por el
proposito de tener tarjetas de crédito, pero el vital si uno desea ser
dueño de una casa o por lo menos arrendar una. Crédito es esencial para mucho de los
vienes necesarios de la vida y del commercio: desde ser dueño de un
automóvil hasta renter un vehículo, desde pedir dinero prestado para
empesar un negocio hasta comprar una computadora para poder communicarse
con sus clientes.
Sin
embargo, mucha gente no entiende que la protección de este valioso vien
require no solamente pagar sus cuentas a tiempo pero guidarse encontra de
errors y en algunas occasiones reportes falsos y vindicativos sobre su
historia de crédito. Se toma siete a
diez años para eliminar el effecto de un reporte malo. La persona de
negocios inteligente conoce sus derechos para proteger y cuidar su crédito.
Este
artículo habla sobre los derechos basicos que uno tiene bajo la ley federal
de los Estados Unidos.
The Fair Credit Reporting Act (FCRA)
El
Fair Credit Reporting Act (FCRA), una ley federal, fue creada para ayudar
proteger la privacidad de información en los archivos y reportes que son
creados por cada uno de las “agencies que reportan sobre el
cosumidor” (CRA) Esta
información enseña si usted paga sus cuentas a timepo, cuales cuentas de
crédito tiene abiertas o cerradas, y sus historia de sus pagos de terminos
largos. Adicionalmente, el reporte
provee información personal que incluye su número de seguro social, su
domicilio, su número de teléfono y su lugar de empleo.
Si
usted quiere aplicar par una tarjeta de crédito, un prestamo bancario o
otra clase de prestamo o busca alojamiento por medio de aquilir, aquellos
con cual aplico tendran que ver sus reporte. Si usted busca finanzas de un banco para
empezar un negocio o por medio de SBA, usted puede esperar que ellos
consulten a un CRA. Verdaderamente ,
esta información es facilmente obtenida por abogados y cualquier agencia de
la ley. Ellos hacen que estan infomación se haga disponible para otras
agencies o a sus clientes. Las CRAs,
esencialmente, estan escribiendo su “reputación fiananciera” y
esa información es un anotación permanente consultada por aquellos con cual
usted deseé establecir una relación commercial o financiera.
The
FCRA le da a usted ciertos derechos específicos, los vitales estan
perfilados abajo. Es possible que
usted tenga derechos adicionalmente bajo la ley de sus estado dependiendo
en cual estado vive o donde opere su negocio pero puede asumir que la
información sobre el crédito relacionada con el comercio interestatal es
applicable con la ley federal que se describe aquí.
Preguntas y Repuestas:
- ¿Puedo
conseguir una copia de mi reporte de credito para ver que información
contine?
Si.
Usted
puede ordenar una copia de sus reporte de crédito, por télefono or por el
internet, de las tres agencies principales que reportan el
credito(CRA’s), Equifax, Experian, or Transunion. Estas three companies suministran su
información a las companies que buscan concederle credito. Habra un mínimo cargo de ocho a diez
dolares(U.S) por su reporte. Note
que usted tiene derecho a una copia gratis si usted:
a. Ha
sido negado crédito y pide una copia dentro de 60 dias de su denegación.
b. Si
usted esta desempleado y va solicitar un trabajo dentro de 60 dias.
- ¿Que
informacón no debe ser reportada a mi reporte de crédito? ¿Cuanto tiempo pude dura cualquier
información en mi reporte?
Hay
cierta información personal que esta prohibida incluir en sus reporte de
crédito:
- Información
medica(almenos que usted haiga dado permiso)
- Anuncio
de bancarota que es mas de 10 años vieja.
- Información
que es anticuada no puede ser reportada. En muchos casos, una CRA no puede
reportar información negativa que es mas de siete años vieja
- Edad,
estado matrimonial, o raza (si la solicitud es de un patron corriente
or futuro.
Cierta
clase de información puede permanecer en su reporte indefinidamente. Por ejemplo, si usted aplica para
crédito, aseguransa, or empleo arriba del limite de dollars escrito abajo,
esta información puede ser reportada más allá de lo normal de siete a diez
años.
a. Transacción
de crédito que involucra o espera involucrar (US)$150,000 o más.
b. Información
de empleo que tiene un salario de (US)$75,000 o más.
c. Una
solicitud de crédito o seguro de vida por mas de (US)$150,000.
d. Impuestos
que no haiga pagado.
- ¿Quien
tiene permiso de ver una copia de su reporte de crédito?
El
acceso de su archivo es limitado. La
CRA puede proveer información de usted solamente con las personas que son
reconocidas por el FCRA – usualmente es usada para la solicitud con
un acredor, asegurador, patron, dueño, o otro negocio. Su ortogamiento es requerido para
reportes que son para los patrones o reportes que continene sus información
médica. La CRA no puede dar
información a patrones o un patron anticipado sin su autorización por
escrito. La CRA no puede reportar
información médica de usted a acredores, aseguradores, o patrones sin su permiso.
4.
¿Qué puedo hacer si encuentro información en mi reporte que esta incorrecta
o que no pertenese a mí?
Usted
tiene el derecho de disputar la información con la CRA y el acrededor o la
agencia que lo esta reportando.
Tiene que aparecer en su reporte de credito como un detalle que esta
bajo de investigación hasta que la reclamación sea comprobado como verdad
or falso. La CRA tiene que corregir
toda información que no puede verificar o es imprecise de sus archivos
usualmente dentro de 30 dias después de que la disputa.
5.¿Qué
puedo hacer si la información no es corregida?
Si la
CRA, un usario, o en ciertos casos, un proveedor de datos de CRA,
contraviene el FCRA, usted puede demandalos en el la corte del estado o
federal. Muchos bufetes solamente
consideran tomamdo estos casos si hay daños financieros o emocional que
resultan por la practica negligente y alocada por la agencia que reporta la
información.
Si
usted puede demostrar que la información de crédito fue intencionalment
incorrecta y usted es un negocio, usted puede tener una demanda por interverción
intencional con una relación commercial que se discute en otro lugar de
este sitio.
CONCLUSIÓN:
Especialmente
para nuestros clientes que no estan acostumbrados a la computación y la
tecnología de información de lo economia de los Estados Unidos, el poder de
la información incorrecta puede perjudicar la vida de un negocio. Una vez un comerciante de Africa comento
que en sus ciudad su reputación era reconocidad por todos y si alguien
tenía preguntas sobre su ejecución de su obligaciones en el pasado, ellos
podrian ir a hablar con él. Moviendo
la cabeza dijo, “Aquí gente que no conoce puede dañar my reputación
con el clic de un ratón.”
Una
economia tan enorme y moviendose rápida como la de los Estados Unidos no
puede depender en lo que la gente dice pero uno puede esperar que las
computatodars y la impersonalización de reportar el crédito se va desarollar
por todo el mundo. Esto significa
que para cada uno de nosotros y cada negocio tiene un interes vital en
revisar y corregir cualquier información incorrecta que esta disponible por
todo el mundo y se esta convirtiendo como algo normal en todas la economias. Tiene sentido para las personas envueltas
en el comercio que revisen su reporte de credito anualmente para determinar
si la información es precisa. . .seguro que otros lo estaran haciendo y por
eso usted debe hacerlo para evitar sorpresas desagradables.
Estos Artículos pretenden
entregar al lector una descripción general de ciertos aspectos legales. Es
necesario contar con asesoría legal para aplicar estos conceptos legales a
su situación individual. El lector debería obtener una asesoría legal
competente antes de confiarse en los Artículos.
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